Criptomonedas son ilegales en China, pero Binance hizo 90 mil millones de dólares en el país

A los empleados de Binance se les prohíbe explícitamente sugerir o apoyar a los usuarios para evadir las leyes y políticas regulatorias locales, y serían despedidos o auditados inmediatamente si se descubre que han violado esas políticas".

Binance es el intercambio de criptomonedas más grande del mundo en términos de volumen y activos, habiendo procesado $9.5 billones en operaciones solo en 2021. Sin embargo, no se supone que opere en China, donde se prohibió el comercio de criptomonedas en 2021.

El fundador de Binance, Changpeng "CZ" Zhao, ha promocionado los sistemas de conocimiento del cliente (KYC, por sus siglas en inglés) del intercambio como un esfuerzo de miles de millones de dólares. Entre otras funciones, se supone que estos sistemas detienen a los clientes que no deberían estar en la plataforma, incluidos los residentes de China.

Pero los clientes en China y de todo el mundo regularmente eluden los controles de Binance para ocultar su país de residencia o origen, como muestran los mensajes en las salas de chat oficiales en chino de Binance.

CNBC obtuvo, tradujo y revisó cientos de mensajes de un servidor de Discord y un grupo de Telegram, controlados y operados por Binance. Más de 220,000 usuarios estaban registrados en ambos grupos, los cuales eran accesibles libremente para cualquier persona que se registrara y se uniera. Hasta finales de marzo, no había controles de acceso, por lo que CNBC pudo revisar mensajes desde 2021 hasta 2023.

¿Qué implicaciones tiene?

Los mensajes revisados por CNBC provienen de cuentas identificadas como empleados de Binance o voluntarios capacitados de Binance conocidos como "Ángeles". En estos mensajes, compartían técnicas que se pueden utilizar para evadir los sistemas de KYC, residencia y verificación de Binance.

Algunas de las técnicas que los empleados y voluntarios han compartido implican falsificación de documentos bancarios o proporcionar direcciones falsas. Otras implican la manipulación simple de los sistemas de Binance.

Empleados, voluntarios y clientes también compartieron guías de video y documentos que mostraban a los residentes continentales cómo falsificar su país de residencia para obtener la tarjeta de débito de Binance, lo que efectivamente convertiría sus criptomonedas de Binance en una cuenta corriente convencional.

Sea cual sea el método, los usuarios chinos de Binance asumen un riesgo significativo: en China, los intercambios de criptomonedas han sido ilegales desde 2017, mientras que las criptomonedas en sí fueron prohibidas en 2021. Muchos de los productos a los que los residentes chinos buscan acceder también son ilegales según la ley china.

Las técnicas compartidas con los clientes también cuestionan la efectividad de los esfuerzos de Binance contra el lavado de dinero. Para negocios internacionales como Binance, los esfuerzos de KYC y contra el lavado de dinero son críticos para garantizar que los clientes no estén involucrados en actividades ilegales, como el terrorismo o el fraude.

Expertos en regulación financiera expresaron su preocupación de que los esfuerzos de KYC y AML de Binance puedan ser fácilmente eludidos.

"Si tenía una preocupación de ocho de cada diez sobre Binance desde una perspectiva regulatoria y desde una perspectiva de seguridad nacional, esto lo lleva a un diez de cada diez", dijo Sultan Meghji, profesor de la Universidad Duke y exdirector de innovación de FDIC, a CNBC.

Las preocupaciones de Meghji sobre la falta de rigor en la aplicación de las pautas de KYC de Binance se extienden más allá de China. "Pienso explícitamente en las implicaciones de seguridad nacional de cómo los terroristas, criminales, lavadores de dinero, personas cibernéticas en Corea del Norte, oligarcas rusos, etc., podrían utilizar esto para acceder a esta infraestructura", dijo, refiriéndose a algunas de las técnicas descritas.

Jim Richards, ejecutivo de anti-lavado de dinero de Wells Fargo, también estuvo de acuerdo en que las técnicas para evadir los controles de KYC de Binance podrían tener implicaciones más allá de China. "¿Qué pasa con los clientes de Corea del Norte, Rusia o Irán?", preguntó Richards.

Cuando CNBC contactó a Binance para comentar sobre los hallazgos de este artículo, un portavoz de Binance dijo: "Hemos tomado medidas contra los empleados que pueden haber violado nuestras políticas internas, incluida la solicitud incorrecta o recomendaciones que no están permitidas o que no están en línea con nuestros estándares. Tenemos políticas estrictas que requieren que todos los usuarios pasen KYC proporcionándonos su país de residencia y otra información de identificación personal".

El portavoz agregó: "A los empleados de Binance se les prohíbe explícitamente sugerir o apoyar a los usuarios para evadir las leyes y políticas regulatorias locales, y serían despedidos o auditados inmediatamente si se descubre que han violado esas políticas".

CNBC también se puso en contacto con los empleados de Binance y los Ángeles mencionados en este artículo. Uno le dijo a CNBC que contactara al equipo de relaciones públicas de Binance. Los demás no respondieron.